本日の記事は『金利』についての基礎知識です。
『単利』や『複利』の計算方法や、『変動金利』『固定金利』の意味までを分かりやすく解説していきます。
投資に限ったことではなく、保険や住宅ローンなど様々な場面で必要となる知識だと思いますので、最低限カバーしておくべき知識をまとめます。
金利と利率について
| ■金利
金利とは簡単に言うと、『利子』とか『利息』と呼ばれる、そのお金を使うのに必要な『使用料』のことです。家を建てたり車を買ったりする際に、組むローンというのは、使用料も含めて返済しなければなりません。経済のお金の流れというのは、この『金利』があることで成り立っていると言っても過言ではありません。 |
| ■利率
利率というのは、元本に対して支払うべき利息を年率として表したもののことです。仮に銀行などの金融機関で利率が２％の定期預金があったとします。１０万円を１年間預けたとしたら、単純に２千円が利息としてもらえるわけです。 |
利率の計算方法
単利・複利
利率には、『単利』と『複利』があるのをご存知だと思います。
以前、投資において『複利投資は本当に資金を倍増させるのか』という記事を書きましたので、興味ある方は読んでみて下さい。
関連記事：資金を倍増させる！？複利投資のメリット・デメリット
単利・複利、それぞれの意味と基本的な計算方法を簡単にまとめます。
単利
単利というのは、もともとの元本の部分にのみ利息が計算されていきます。
仮に１００万円を５％の利回りで運用した場合、１年間で付く利息は５万円です。
翌年も１００万円に対して５％の５万円が利息として付きますので、年々５万円ずつ増えていきます。
| ■単利の計算式
増えるお金＝元本×金利×期間 増えるお金＝利子 元本＝預けた金額 金利＝年率÷１００ 期間＝年数 （例）元本が１０万円で利子が３％の場合に、１年後に増える金額は １０万円×（３％÷１００）×１年 ＝３千円 |
複利
複利とは、一定期間に増えた利息を元本に組み込み、翌年はその合計額にさらに利息が付く計算方法です。
つまり、１００万円を年率５％で運用した場合、１年目は１０５万円になり、２年目はその１０５万円に対して５％の利息が加算されます。
| ■複利の計算式
最終的に持っている金額＝元本（１＋（利率÷１００））期間 乗 （例）１０万円を年利３％で５年間運用するといくらになるか。 １年目＝１０万円×１，０３＝１０３０００円 ２年目＝１０３０００円×１，０３＝１０６０９０円 ３年目＝１０６０９０円×１，０３＝１０９２７２円 ４年目＝１０９２７２円×１，０３＝１１２５５１円 ５年目＝１１２５５１円×１，０３＝１１５９２７円 |
それぞれ上記のような計算式になります。
ちなみに↑の条件だと、単純に１０万円を５％の利率で５年間運用した場合、
単利・・・＋１５０００円
複利・・・＋１５９２７円
となりました。
固定金利と変動金利
固定金利・変動金利
固定金利と変動金利という言葉は聞いたことがあると思います。
始めて聞く人のために簡単に説明すると、それぞれ文字通りの意味で、
■固定金利・・・預けるときに約束された利率が、その金融相商品の満期を迎えるまで変わらない金利のこと。
■変動金利・・・その時々の金利の水準に連動して、運用中の利率が見直される金利のこと。
となります。
それではどういったフェーズの時に、どっちの金利を選べばいいか、という問題について考えてみましょう。
■今後、金利が下がっていくと予測される場合
・・・高金利の水準を維持するために、満期までの期間が長い固定金利
■現在の金利が低く、これから上昇していくと考えられる場合
・・・長期の変動金利商品。固定金利なら期間が短いもの。
■現在金利が上昇中で、これからも上昇すると考えられる場合
・・・金利の上昇が頭打ちの場面で固定金利に切り替えられるように、短・中期の変動金利。もしくは短期的な固定金利。
一概には言えないかもしれませんが、こんな風に考えることができます。
金利を選択する場面になったら、今の金利の動きがどうなっているかを検討する必要がありますね。
